Upravljanje novcem može se činiti nemogućim zadatkom, ali ako tako razmišljate, to je zato što još niste odvojili vrijeme za njegovo upravljanje. Danas je održavanje računa u redu lakše nego ikad. Pažljivo proračunavajući, štedeći pametno i malo pazeći na svoje prihode i rashode, možete pametno upravljati svojim novcem, bez potrebe za MBA.
korake
Metoda 1 od 3: Izrada proračuna
Korak 1. Napravite popis svojih mjesečnih primanja
Izračunajte svu fiksnu mjesečnu zaradu. Nemojte uključivati promjenjivu plaću, kao što su prekovremeni sati, napojnice, provizije ili bilo što drugo za što niste zajamčeni. Uključite samo one recepte koji će nesumnjivo biti primljeni tog mjeseca. Na ovaj će način biti jasno koliko novca možete potrošiti mjesečno, što će vam omogućiti stvaranje točnog proračuna.
Svaki dodatni novac (napojnica, prekovremeni rad itd.) Trebao bi se smatrati "dodatnim". Koristeći samo fiksni prihod u planiranju, veće je jamstvo da ćete imati dovoljno novca za podmirivanje svojih svakodnevnih troškova ako ne primite dodatni prihod. Osim toga, bit će lijepo "iznenađenje" dobiti dodatni novac
Korak 2. Identificirajte sve mjesečne troškove
Sačuvajte sve račune za kupnju kako biste stvorili vjeran popis navika potrošnje. Srećom, tehnologija je to učinila lakšim nego ikad, jer možete pregledati aktivnosti provjere računa i kartice na mreži. Neke kartice čak pomažu odvajanjem troškova prema kategorijama, poput "Restorani", "Benzinska postaja" ili "Mrežne trgovine".
- Zadržite račun i zapišite što ste kupili ako plaćate gotovinom.
- Postoji nekoliko aplikacija za pametne telefone koje sinkroniziraju kreditne kartice, bankovne račune i ulaganja na jednom mjestu, pružajući grafikone potrošnje na temelju kategorija. Ovo je izvrstan način za upravljanje financijama bez puno rada.
Korak 3. Podijelite troškove na "fiksne", "bitne" i "nebitne"
To je najbolji način da vidite gdje možete uštedjeti i početi pametno trošiti.
-
Fiksni troškovi:
troškovi koji se ne mijenjaju iz mjeseca u mjesec, ali ih je potrebno platiti, uključujući stanarinu, zajam ili hipoteku itd.
-
Bitni troškovi:
uključujući hranu, prijevoz i račune za energiju, vodu itd. - sve što je potrebno za život, ali vrijednost se mijenja iz mjeseca u mjesec.
-
Nebitni troškovi:
ovdje dolazi sve ostalo, poput ulaznica za kino, odlazak u bar s prijateljima i hobiji. Ovo je često stavka u kojoj ljudi shvaćaju da mogu uštedjeti najviše novca.
Korak 4. Pratite svaki mjesec
Ne očekujte da ćete dobiti savršeni proračun slijedeći ove korake u samo mjesec dana. Najbolji način da vidite kako se vaš novac troši je da stalno pratite stanje, provjeravajući barem jednom mjesečno koliko vam dobro ide. Općenito, vaši će prihodi ostati isti, pa svoje troškove morate prilagoditi samo ako osjećate da vam na kraju mjeseca ponestaje novca.
Mjesečne prihode i rashode stavljajte jedan pored drugog u proračunsku tablicu ili bilježnicu. Postavljanje brojeva jedan pored drugog omogućuje vam da vidite koliko je novca preostalo za korištenje
Korak 5. Izračunajte koliko je preostalo nakon plaćanja fiksnih i bitnih troškova
Koliko bi ostalo od vašeg prihoda da se potroši samo toliko za život? Uzmite fiksni prihod i oduzmite fiksne i bitne troškove kako biste saznali koliko vam je preostalo potrošiti svaki mjesec. Morate znati ovaj broj da biste mogli dobro upravljati svojim novcem jer je to vaš „dodatak“za zabavu i uštedu.
Korak 6. Podijelite preostali iznos između ušteda (ili ulaganja) i aktivnosti u slobodno vrijeme
Postoje mnoge struje mišljenja o tome koliko bi se mjesečno trebalo uštedjeti, a svi oni imaju svoje prednosti i nedostatke.
- 10% to je minimum koji treba mjesečno štedjeti. Štednja će brzo rasti i općenito neće biti štetna u kratkom roku. Tim se novcem također treba isplatiti neki dug, ako je velik i visoke su kamate.
- 20% smatra se dobrim iznosom za uštedu. Na taj način svakih pet ili šest mjeseci imat ćete dovoljno da preživite mjesec dana ako se nešto dogodi. Moguće je uštedjeti mnogo novca bez drastičnog utjecaja na kvalitetu života.
- 30% je iznos kojem bi svi trebali težiti. Na taj će način biti moguće dodati skuplje aktivnosti za umirovljenje, poput godišnjih odmora i velikih kupovina (automobili, fakulteti itd.). Međutim, kratkoročno se može utjecati na njihovu kupovnu moć.
Metoda 2 od 3: Pametno trošite
Korak 1. Postavite osobni proračun i slijedite ga
Nakon što znate koliko vam je novca ostalo mjesečno, morate se obvezati da nećete potrošiti više nego što imate. Ako volite modu, a problem vam je trošiti previše na odjeću, morate se naučiti zapitati: "Treba li mi ovo doista?". Ne gubite novac na dizajnerske naljepnice i kupujte u trgovinama rabljene odjeće. Kupujte tijekom rasprodaje, ali samo ako vam artikli na sniženju zaista trebaju.
- Koji su vam životni prioriteti - dobro se hranite, odmor za pamćenje ili samo provodite vrijeme s obitelji? Poznavanje vlastitih interesa može vam pomoći da izbjegnete impulzivne kupovine skupih stvari.
- Što je moguće izrezati što bi se teško primijetilo - vruća mješavina koja prati jutarnji doručak, kabelska televizija s preko 200 kanala koje nitko ne gleda, voda u bocama itd?
Korak 2. Kreditnu karticu koristite samo za proračunske kupnje
Kreditne kartice nisu besplatan novac. Kamate su pretjerane, čak i ako vas ne prisiljavaju da odmah otplatite dug. Dobro upravljanje novcem znači pametno koristiti kartice kao dio proračuna, a ne kao zasebni proračun. Osim toga, odgovorno korištenje kartice pomaže u poboljšanju kreditne analize, što može pomoći pri većim kreditima, poput kuće ili automobila. Neki ključni savjeti za kreditne kartice:
- Prije potpisivanja pročitajte sve klauzule u ugovoru. Kolika je mjesečna kamatna stopa? Kako se izračunava minimalna isplata? Postoje li godišnje naknade ili pristojbe za procjenu hitnosti?
- Uvijek pokušajte platiti više od minimalnog iznosa. Ne morate plaćati kamate ako svaki mjesec u cijelosti plaćate račun.
- Dovoljna je samo jedna kreditna kartica - praćenje više računa uobičajen je način da se zadužite u kreditnom zaduženju.
- Smanjite potrošnju kartice kako bi bila unutar 30-40% ograničenja. Nikada nemojte koristiti cijeli limit jer će često biti teško otplatiti dug bez plaćanja pretjeranih kamata.
Korak 3. Prilikom kupnje pri ruci imajte popis potrebnih proizvoda
Impulsne kupnje ne mogu biti dio života pametnih kupaca i dobrih menadžera novca. Prije nego što nešto kupite, zapitajte se: "Treba li mi ovo za život?". Hoće li predmet dugo biti koristan ili je to samo trenutačni užitak? Nemojte kupovati kao rekreativnu aktivnost, umjesto toga kupujte samo ono najvažnije.
- Sastavljanje popisa za kupnju namirnica pomoći će vam da izbjegnete impulsivnu kupnju, pomoći će vam da uštedite i učinkovito planirate obroke tako da se ništa ne baci.
- Nikada ne kupujte nešto samo zato što je na akciji, i dalje ćete trošiti novac bez obzira na to koliko veliki popust nudite.
Korak 4. Istražite prije velikih kupovina
Na primjer, pri kupnji automobila nemojte postati impulzivan kupac. Također nije vrijeme da se zanesete razgovorom prodavača, bez obzira na sve trikove koje koristi kako bi vas uvjerio. Moguće je uštedjeti tisuće reala trošeći dva do tri sata na traženje automobila, kuća, sustava kućnog kina itd., Prije odlaska u kupovinu, izbjegavajući više plaćanja i kupujući samo ono što želite i ništa drugo.
- Pretražujte na internetu i postavite ograničenje, najveći iznos koji ćete potrošiti na automobil, kuću itd. Budite strogi s ovim ograničenjem, bez obzira na to što prodavatelj kaže.
- Pogledajte koliko artikl košta i zapamtite vrijednost.
- Za usporedbu provjerite cijene dva ili tri različita dobavljača. Ako vam je ugodno pregovarati, obavijestite prodavatelja da ste negdje drugdje pronašli proizvod po povoljnijoj cijeni i zatražite popust.
- Čekajte promocije ako ne žurite. Na primjer, prodavači automobila obično provode promocije početkom godine.
Korak 5. Kupujte na veliko kad god je to moguće
Teško je smanjiti osnovne troškove, poput hrane, ali nije nemoguće. Kupnja na veliko u početku je skuplja, ali dugoročno će uštedjeti novac. Proizvode za osobnu njegu, hranu i sredstva za čišćenje možete kupiti na mreži ili u veleprodajama, kao što su Makro ili Atacadão, kako biste smanjili troškove.
- U slučaju hrane, ušteda se događa samo ako ništa ne bacite ili ćete u suprotnom platiti više novca za potrošnju iste količine.
- Jediničnu vrijednost potražite na oznakama cijena, obično piše "cijena po funti" ili "cijena po gramu". Veleprodajni artikli imaju nižu jediničnu cijenu, što znači veću količinu proizvoda za manje novca.
Korak 6. Odvojite novac koji možete unaprijed upotrijebiti ako imate poteškoća sa štednjom
Ako imate mali budžet, jedan od najboljih načina da izbjegnete prekomjernu potrošnju je da početkom mjeseca odvojite ukupni iznos koji je na raspolaganju, u gotovini. Odvojite novac u koverte: hranu, gorivo, najamninu itd. Na taj je način moguće točno znati koliko je dostupno. Ostavite debitnu ili kreditnu karticu kod kuće. Mnogo je lakše jednostavno prevući kreditnu karticu bez razmišljanja o iznosu kupnje. Ako vrijednost morate dostavljati u gotovini svaki put kada kupujete nebitnu stavku, šanse za smanjenje vaše potrošnje su mnogo veće.
Metoda 3 od 3: Štednja za budućnost
Korak 1. Uvijek pokušajte zadržati ekvivalent od tri ili šest mjeseci troškova na minimumu
Mnogi financijski savjetnici predlažu da se ide dalje, štedeći između 10 i 12 mjeseci, ali tri su minimum koji biste trebali uštedjeti u hitnim slučajevima. Taj novac treba potrošiti samo ako je to apsolutno potrebno, na primjer ako ste izgubili posao ili ako trebate platiti zdravstvene troškove.
Koliko koštaju vaši fiksni i bitni jednomjesečni troškovi? Pomnožite ovaj broj s tri ili šest mjeseci kako biste dobili minimum koji treba uštedjeti za hitne slučajeve
Korak 2. Napravite popis svojih ciljeva
Štedite li novac za mirovinu ili iduću godinu na godišnji odmor u Cancun? Ovisno o vašem cilju, iznos koji ćete morati uštedjeti svaki mjesec drastično će se promijeniti. Napravite popis događaja za koje želite uštedjeti, iznos, a zatim i broj mjeseci koji su preostali do događaja. Na primjer, ako trebate kupiti motocikl za novo radno mjesto i razmišljate o kupovini rabljenog motocikla od 5000 USD, a posao počinje za šest mjeseci, za njegovu ćete kupnju morati uštedjeti približno 834 USD mjesečno.
- Za blagdane se počnite okupljati pet do šest mjeseci unaprijed. Čak 50,00 USD mjesečno u šest mjeseci osigurat će 300,00 USD za kupnju darova na kraju godine.
- Da biste platili fakultet za svoju djecu, morate početi rano prikupljati. Stvorite zasebne štedne račune kad se rode i neka im to bude prioritet.
Korak 3. Ulažite u budućnost rano i često
Ušteda od 5000 USD godišnje za mirovinu kada imate 20 godina uštedjet će vam dvostruko više novca nego netko tko uštedi 20 000 USD godišnje u svojim ranim 40 -ima. To je zato što će ušteđeni novac zaraditi kamate. I ove zarađene kamate donijet će i veće kamate (složene kamate), zbog čega će novac brzo rasti. Ukratko, početak štednje sada će se isplatiti kasnije.
Korak 4. Prikupite novac za istovremenu otplatu dugova kad god je to moguće
Ne pokušavajte prioritetno odrediti jedan dug ostavljajući drugi po strani, jer je na ovaj način zapravo moguće izgubiti novac zbog zaračunatih kamata. Budite strogi prema svom proračunu i plaćajte sve račune na vrijeme kako biste izbjegli zaostale naknade i kamate.
Izuzetak je dug po kreditnoj kartici, zbog vrlo visokih kamata. Ako tonete u dug po kreditnoj kartici ili uspijevate platiti samo minimalni iznos, možda bi bilo korisnije preskočiti plaćanje drugih računa kako biste se riješili kamate na kartici
Korak 5. Spremite bonuse i povišice primljene u štednji ili ulaganju
Kad god je moguće, uzmite dodatni novac i uložite. Može biti primamljivo kupiti novi automobil ili ga potrošiti na svoje hobije, ali ušteda novca sada će kasnije napraviti veliku razliku.
Kad primite povišicu, zadržite iznos povišice mjesečno. Očuvat će se kvaliteta života, a dugoročna ušteda bit će mnogo veća
Korak 6. Provjerite nudi li vaš poslodavac mogućnosti poticajne privatne mirovine
Mnoge tvrtke nude kao pogodnost da doprinose odgovaraju iznosu uplaćenom u privatnu mirovinu, što znači da će udvostručiti mjesečno uplaćeni iznos. Beneficije ne mogu biti bolje, doslovno se besplatno štedi novac za vašu mirovinu. Provjerite u odjelu za ljudske resurse tvrtke postoje li mogućnosti, neke tvrtke nude i druge pogodnosti koje također mogu biti korisne.